Serios despre asigurarea obligatorie a locuintelor (2)

Pana la acest moment normele nu au fost inca emise si aprobate prin hotarare de guvern (asa cum prevede legea incidenta), astfel incat, in opinia noastra (exprimata, de altfel, si in publicatii de presa) este in sensul ca nu se pot aplica sanctiuni prevazute de lege in cazul neincheierii unei polite PAD; cu toate acestea, exista si opinii contrare, sustinandu-se ca sanctiunile se pot aplica deoarece, pe de o parte, termenul de 90 de zile a inceput sa curga inca de la data intrarii in vigoare a legii, iar obligatia de incheiere a PAD ar subzista de la data de 11.06.2009 (?!), iar pe de alta parte, termenul a expirat la data (?!) la care CSA a emis norme in aplicarea legii speciale, privitoare la:

• autorizarea asiguratorilor pentru emiterea si incheierea PAD (publicata 05.01.2009)
• forma si continutul contractului de asigurare obligatorie - PAD; (publicata 14.05.2009)
• procedura de constatare, evaluare si lichidare a daunelor in caz de dezastre naturale (publicata 02.06.2009)
• pool-ul de asigurare (care este o societate comerciala de asigurare, avand acelasi statut si regim juridic aplicabile tuturor asiguratorilor ce functioneaza in Romania, si caruia i se aplica aceleasi reguli si norme legale specifice incidente in domeniul asigurarilor/reasigurarilor, aflandu-se sub supravegherea si controlul CSA); (publicata 07.09.2009)

De retinut faptul ca:

• PAD se încheie, în formă scrisă, doar între PAID şi proprietarul locuinţei (nu si intre acesta si societatea de asigurare care face parte din asociere!), iar contractul:
• PAD trebuie să îndeplinească cel puţin următoarele condiţii:

               a) suma asigurată trebuie să fie egală cu 10.000 sau, dupa caz, 20.000 EURO, potrivit legii
               b) riscurile asigurate sunt doar cele de dezastre naturale, prevazute de lege

• PAD trebuie sa cuprinda urmatoarele minime elemente:

              a) denumirea/numele şi sediul/domiciliul părţilor contractante;
              b) numele beneficiarului asigurării;
              c) tipul locuinţei (A sau B) precum şi adresa acesteia;
              d) suma asigurată obligatoriu;
              e) prima obligatorie de asigurare şi termenele de plată a acesteia;
              f) perioada de valabilitate a contractului de asigurare;

• PAD este valabilă pe o perioadă de 12 luni, incepand cu ora 00,00 a zilei următoare celei în care s-a plătit prima de asigurare; daca se schimba proprietarul unei locuinţe asigurate obligatoriu iar prima de asigurare a fost achitată integral, PAD va rămâne valabilă până la data trecută în contract!!; după acest termen asigurătorul va încheia o asigurare obligatorie cu noul proprietar, după care va transmite în baza de date gestionată de PAID toate modificările survenite; atunci cand, după împlinirea termenului de 90 de zile prevazut de lege, o persoana devine proprietară a unei locuinţe neasigurate obligatoriu, aceasta este indatorata să incheie PAD pentru acea locuinţă, în termen de 5 zile lucrătoare de la data autentificării titlului de proprietate.

• valabilitatea PAD încetează în cazul în care construcţia asigurată obligatoriu îşi pierde, integral, destinaţia de locuinţă sau, dupa caz, bunul piere din alte cauze decât cele cuprinse în asigurarea obligatorie; in acest caz, asigurătorul care a emis PAD nu poate fi obligat la restituirea sumei corespunzătoare valorii primei de asigurare obligatorii platite de asigurat!!

Legea prevede ca persoanele (asiguraţi si/sau beneficiarii asigurării) care, după data intrării în vigoare a actului normative, vor proceda la construirea, lărgirea sau modificarea locuinţelor fără autorizaţie de construire, emisă în condiţiile legii, sau cu nerespectarea autorizaţiei respective, afectând astfel structura de rezistenţă a locuinţelor şi favorizând expunerea la unul dintre riscurile asigurate obligatoriu, nu vor fi despăgubiţi în baza politei de asigurare obligatorie, în cazul producerii riscului (dezastrului) asigurat.

Ovidiu Ţibuleac
Avocat Partener
Coordonator al Departamentului Asigurari si Pensii Private