Serios despre asigurarea obligatorie a locuintelor (1)

Potrivit legislatiei in vigoare*, persoanele fizice şi juridice sunt obligate să îşi asigure, împotriva dezastrelor naturale, toate construcţiile cu destinaţia de locuinţă, atat din mediul urban cat si din cel rural, aflate în proprietatea acestora şi înregistrate în evidenţele organelor fiscale (DITL); prin dezastre naturale se intelege doar cutremurele de pamant, alunecarile de teren si inundatiile, ca fenomene naturale; prin urmare, asigurarea obligatorie va acoperi doar aceste riscuri, nu si incendiile, inundatiile (provocate din alte cauze decat cele naturale) etc.

In conditiile legii se asigura obligatoriu toate constructiile ce au destinatia de locuinta (atentie: chiar si cele “cu bulina rosie” din Bucuresti si din alte localitati, inclusiv cele din zone deloc/mai putin inundabile ori in care riscul de cutremur sau de alunecare de teren este aproape imposibil a se produce!!); nu se asigura obligatoriu anexele si dependinţele care nu sunt legate structural de clădirea în care este situată locuinţa asigurată şi nici bunurile din interiorul locuinţei; toate acestea pot face insa obiectul unei asigurari facultative de bunuri, incheiate suplimentar fata de asigurarea obligatorie.

În cazul construcţiilor (cu destinaţia de locuinţă!) aflate în coproprietate, se va încheia câte un contract de asigurare obligatorie pentru fiecare locuinţă în parte, iar prima de asigurare se va plăti pe fiecare locuinţă în parte; pentru condominiile în care sunt cel puţin 4 apartamente (elementele de construcţii, spaţiile şi utilităţile fiind în proprietate indiviză comună) se va încheia câte un contract de asigurare obligatorie pentru fiecare locuinţă în parte, iar valoarea sumei asigurate obligatoriu se va constitui din totalul sumelor care ar fi datorate pentru fiecare locuinţă în parte; procentul din prima de asigurare, datorat de catre fiecare persoană coasigurată, se va stabili în raport cu numărul de locuinţe aflate în proprietatea acestei persoane, respectiv în funcţie de cota-parte care ii revine acesteia din locuinţa aflată în coproprietate; modul de repartizare, la proprietary, a sumelor plătite de catre asigurător cu titlu de despăgubire în cazul producerii riscului asigurat se va stabili printr-un Regulament-cadru, emis de Comisia de Supraveghere a Asigurarilor (CSA).

În cazul în care o locuinţă face obiectul unui contract de leasing financiar, încheierea contractului de asigurare este în sarcina locatorului.

In cazul locuinţelor aflate în proprietatea statului sau a unităţilor administrativ-teritoriale obligaţia încheierii contractelor de asigurare revine persoanelor ori autorităţilor desemnate, potrivit legii, să le administreze.

Pentru persoanele fizice beneficiare de ajutor social, prima obligatorie de asigurare se suportă din bugetele locale, pe seama sumelor defalcate din venituri ale bugetului de stat.

Contractul de asigurare obligatorie a locuinţelor se poate încheia numai cu asigurătorii autorizati sa practice acest tip de asigurare si care fac parte din “Pool-ul de asigurare impotriva dezastrelor” (PAID); in prezent, exista doar 13 astfel de societati de asigurare asociate in PAID si care pot emite “polite de asigurare  impotriva dezastrelor” (PAD): Astra, Groupama, Generali, Euroins, Uniqa, Platinum, City Insurance, Certasig, Ardaf, Carpatica Asig, Credit Europe Asigurari, Grawe Romania si ABC Asigurari; PAID beneficiaza de un program de reasigurare pentru protectia reala a portofoliului de asigurari, care este plasat 100% la companii precum Swiss Re, Partner Re, Sindicatele Lloyd’s, Transatlantic Re etc…

Startul programului de asigurare obligatorie a fost dat, oficial, la data de 15.07.2010 (momentul aplicarii efective a legii!!), iar PAID a solicitat déjà MAI sprijinul pentru a se obtine de la autoritatile administrativ teritoriale, prin institutia Prefectului, lista locuintelor situate pe raza fiecarei localitati (se estimeaza ca in termen de 12 luni se va detine o baza de date operationala!!)

In conditiile legii, obligatia de incheiere a PAD revine persoanelor incepand cu expirarea unui termen de 90 de zile de la data adoptarii, de catre CSA, a normelor metodologice emise in aplicarea actului normativ.

*Actul normativ care reglementeaza aceasta asigurare (L.260/2008) a fost Publicat in Monitorul Oficial, Partea I nr. 757 din 10/11/2008 si a intrat in vigoare la data de 10.03.2009; in prezent exista déjà la Parlament un proiect de modificare a legii, initiat de CSA. 

Ovidiu Ţibuleac
Avocat Partener
Coordonator al Departamentului Asigurari si Pensii Private